先信贷再信用普惠金融服务站显效

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时间:2019-11-13 12:33:10

资料来源:中国证券报

"我以前没有借过钱,我不知道怎么去借。"河南省兰考县岱阳镇繁昌村村民朱维芳害羞地笑着摸了摸自己的头。

岱洋镇被誉为“中国民族乐器之乡”,朱维芳在这里为古琴创作激光刻字。近年来,在普惠金融贷款的帮助下,她完成了从手工刻字到机器刻字的转变。事实上,在我国许多偏远的农村和贫困地区,仍然有许多像她一样的人想发展自己的事业,却不知道如何筹集资金。

《中国证券报》的一名记者在河南省兰考县最近的一项调查中发现,普惠金融服务站在帮助贫困人群方面发挥了非常重要的作用。它解决了金融机构提供的离线金融服务不足的问题,帮助村民摆脱贫困,脱下帽子,走向幸福。与此同时,通过普惠金融服务站协调员的定期访问,区域金融风险防控“防火墙”也已搭建起来,扶贫成果得到有效巩固。

农民贷款利率大幅提高。

兰考县宜丰乡毛谷村村民姚钟毅现在年收入在70-150,000元之间。

姚钟毅以前在家里养过十几只羊,他的收入只够他四口之家的基本生活。此前,他也想通过扩大生产规模来赚更多的钱,但资金的缺乏还没有实现。

“2017年春节,我听到村协调员说普惠金融在村党群服务中心进行宣传。我只是想去看看普惠公司的信用贷款是否没有担保,是否具有低利率和快速支付的优势。我立即想出了用这笔贷款扩大养羊规模的主意,然后获得了10万元的工业发展信贷。”姚钟毅说,通过这笔贷款,他很快扩大了养羊场的规模,现在养羊场有650只羊,年收入在70-150,000元之间。

朱维芳通过普惠金融服务站了解普惠金融贷款。“我在普惠金融服务站提交了一份申请。大约过了两三天,兰考农商业银行主动了解了国内的情况。之后,它给了我70,000元的信用额度,并在大约五天内释放了这笔钱。生活水平与过去相比有了很大提高。”

兰考普惠金融试验区建设以来,兰考县的金融指标增速明显好于全省和全国平均水平。各种存款和贷款的余额继续快速增长。2018年底,全县金融机构存贷比余额达到76.2%,比实验区建设前提高17.4个百分点。农民贷款率达到40.17%,是试验区批准率的6.6倍,上升34.09个百分点。

主办银行的共同管理人员齐心协力

兰考普惠金融改革试验区建设中发现,长期以来,在偏远地区和农村留守地区,大多是中老年人,他们主要通过惠农支付点和银行网点查询账户余额和领取补贴。然而,这些基层银行网点建设成本高,覆盖面小,村级农民支付点仅限于小额现金提取、转账等支付服务,功能相对单一。

针对这些问题,兰考试验区创新将普惠金融与基层党建相结合,在村级党群服务中心建设普惠金融服务站,嵌入县乡三级便捷服务体系,打造“基层党建、就业、扶贫、普惠金融”三位一体服务。

中国人民银行郑州中心支行行长许靳诺表示,每个服务站都有一个特定的主办银行,具体由村委会、常驻团队和社保协调员运作,提供“4 x”服务:一是基础金融服务;二是收集和更新信用信息,帮助农民收集、核实和更新社会信用信息。三是贷款推荐和贷后援助管理;第四,保护金融消费权益。“X”是银行和保险机构提供的一种特色金融服务。

至于主办银行,许靳诺说,“哪个银行负责这个服务站,它负责提供和管理金融服务。服务站不能成为主办银行的专属,还必须提供其他银行的金融服务。主办银行在管理服务站时,应指定一名协调员定期检查是否有变相非法集资或高利贷等情况,了解居民在一定时期内对金融服务的需求。"

关于助理经理的选拔,代庄村乡党委书记戴遇见说,“助理经理必须是熟悉当地人民的村民,看看需要贷款的村民是否有真正的项目和不良习惯。同时,助理经理的工资与存贷款业务的金额挂钩。如果生意好,就会有回报;如果生意不好,就会有调整。”

截至2019年8月底,兰考县党群服务中心已建成454个“4 x”功能村级服务站,基本实现“村村通”。共办理现金交易123.6万笔、人民币4.88亿元、推荐贷款2.6万笔、银行入户调查5.9万次。

信用第一,信用第二,包容性信用模式创新

鉴于大多数农民以前从未与银行打过交道,兰考县改变了传统的小额信贷模式,“先信贷,后信贷”。

兰考县委副书记、县长李明军表示,只要农民有生产需要,满足“两有一无”(无犯罪记录、无不良习惯、无不良信用记录、有发展产业的意愿),就可以获得“一次性信贷、三年有效、贷款还款、循环使用”的“3万-8万元”和“年利率不高于6.75%”的“普惠信贷”。

普惠信贷有效解决了农民创业小额资金问题。一些农民的朋友说:“现在借钱支持创业非常方便。将来,你不必出去工作。你可以赚钱、照顾家人,也可以在家好好工作。这是你以前不敢想的事情。”

普惠公司的信贷工作也得到了金融机构的高度认可。兰考农商业银行相关负责人表示,“我们过去贷款集中度过高,风险高。普惠公司的信贷为我们提供了一种分散风险、占领市场的新思路,这与我们80%的客户未来成为农民朋友的目标高度一致。"

此外,李明军强调,对不诚实的人有许多严厉的措施。例如,政府将从违约借款人处全额收回以前支付的担保保险费和担保费。在乡(镇)政府、村显著位置张贴其违约情况;它将被列入信贷黑名单,并被评估为老借款人,银行将在5年内不再向其提供信贷。5年内,不再享受县、乡(镇)等各种补贴。

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